Servicios especializados en recuperación de cartera

Depende del estado de la cartera. Si hay mora activa con pagarés vigentes, corresponde cobro jurídico. Si la cartera ya está castigada o provisionada, aplica recuperación de cartera castigada. Cuando no se conoce el patrimonio del deudor, conviene investigación de bienes antes de demandar. Y si se necesita una visión estratégica sobre toda la cartera, aplica acompañamiento estratégico. Los servicios pueden coexistir: un mismo caso puede requerir investigación antes del cobro.

Se pueden contratar por separado. Cada servicio se estructura como un mandato independiente, con alcance y honorarios definidos. Muchas cooperativas empiezan con un acompañamiento estratégico o con un grupo piloto de cobros jurídicos y extienden el alcance después. No hay un paquete obligatorio: el punto de partida depende de la situación actual de la cartera y de la prioridad institucional de la entidad.

La estructura se acuerda caso a caso según el tipo de servicio, el volumen de cartera y la complejidad esperada. En cobro jurídico suelen combinarse honorarios por gestión y una cuota sobre lo efectivamente recuperado. El acompañamiento estratégico se cobra por alcance definido. La investigación de bienes se cobra por caso analizado. En todos los casos la propuesta económica se entrega por escrito antes de firmar el poder.

Se atienden cooperativas de distintos tamaños: desde cooperativas de base con una cartera de pocas decenas de obligaciones hasta entidades de mayor volumen. Lo que se evalúa no es el tamaño, sino la viabilidad y coherencia del encargo: documentación mínima disponible, criterio de priorización y voluntad de seguimiento por parte de la cooperativa. El enfoque profesional es el mismo, lo que cambia es la escala.

Para cobro jurídico: pagarés originales, documentación del crédito, historial de pagos, últimos datos de contacto del deudor y poder firmado. Para investigación de bienes: identificación del deudor y datos disponibles. Para acompañamiento estratégico: reporte general de cartera por antigüedad y tipo. La completitud y calidad de la información determina la fluidez del proceso. Si algo falta, se indica desde el análisis inicial.

Ambos modelos funcionan. Para cooperativas que remiten casos de forma recurrente se firma un mandato marco que regula alcances, honorarios y mecanismos de reporte, y cada caso se incorpora con su poder individual. Para cooperativas que necesitan uno o pocos casos puntuales se trabaja directamente caso por caso. El modelo se define según el volumen y la continuidad esperada del trabajo.